Много често микро, малкият и среден бизнес се нуждаят от допълнително финансиране, за да си осигурят финансова стабилност за своето успешно стартиране, както и развитие на дейността. Обикновено такъв тип финансиране са финансовите заеми, взети от банка.
Източник на изображението: Unsplash
В тази връзка трябва да кажем, че има два вида кредит, от които бизнесът може да се възползва, а именно оборотен и инвестиционен кредит. По-долу ще обърнем специално внимание на втория вид, но преди това нека да разгледаме някои от основните причини, поради които бизнесът прави тази крачка:
- нуждае се от увеличаване на оборотния капитал – това е фирмен бюджет, който се използва най-вече за покриване на ежедневните оперативни разходи, осигурявайки необходимата стабилност, за да може бизнеса да се развива. Този вид финансиране има краткосрочна цел;
- трябва да закупи ново оборудване – най-често това са компютри и периферия, а с бързо развиващи се технологии и ерата на дигитализацията със сигурност, тези нужди са напълно нормални. Когато бизнесът тепърва стартира или все още е в своето начало, се нуждае от допълнително финансиране;
- нуждае се от нов недвижим имот с цел разширяване на дейността – при всеки добре развиващ се бизнес идва момент, когато се разширява и се появява необходимостта от разширяване и на мястото, на което е локализиран. В този случай повечето бизнеси решават да направят крачката да закупят недвижим имот. Преди да отпусне такъв кредит всяка банка изготвя предварителна оценка на бизнеса.
Каква е разликата между оборотен и инвестиционен кредит?
За да може по-добре да разберете значението на инвестиционния кредит, трябва да кажем какво представлява оборотният и каква е разликата между двата вида кредити.
От една страна оборотният кредит или оборотно финансиране е краткосрочно решение за даден бизнес. Този вид финансиране е необходимо на бизнеса в случаите, когато трябва да покрие текущи плащания, каквито са оперативните разходи.
Наред с това може да е необходимо за изпълнението на конкретен договор, увеличаване на фирмения оборот или увеличаване на пазарния дял. От съществено значение е да знаете, че целта на оборотния кредит е краткосрочна и тя не отговаря на дългосрочните нужди на вашия бизнес.
В тази връзка, когато се има предвид дългосрочните цели на даден бизнес, тогава говорим за инвестиционно финансиране или инвестиционен кредит.
Това, което стои зад термина, е финансиране в оборудване, машини и съоръжения, чиято цел е да помогнат за успешното развиване на бизнеса, както и увеличаване количеството и подобряване качеството на услугите или продуктите, които бизнесът предлага. Или с други думи казано това са дълготрайни материални активи.
Всичко това и тази разлика между двата вида кредити означава, че тежестта на обслужване на инвестиционния кредит е много по-различна от тази на оборотния.
Какви са условията за получаване на инвестиционен кредит и как се кандидатства?
Всяка една банка има свои собствени условия относно осигуряването на инвестиционен кредит. Преди всичко отпускането на такъв става след предварително определен размер и срок за финансиране на кредита с цел инвестиционни потребности на бизнеса.
На база структурата на инвестиционния кредит се изготвя план и срок на погасяване на заема в зависимост от възможностите на бизнеса. Имайте предвид, че за отпускането на такъв вид кредит повечето банки изискват бизнеса да има определен процент собствено участие от общата сума на кредита.
Наред с това инвестиционните кредити изискват някакъв вид обезпечаване. Това означава, че като кредитополучател ще трябва да дадете на банката даден актив, който може да бъде парични средства, движимо или недвижимо имущество, поръчителство и други.
В случай, че не можете да участвате с определен процент от общата сума на кредита или да предоставите на банката актив, то тя няма как да ви предостави инвестиционен кредит. В повечето случаи, когато става въпрос за закупуване на различни видове машини и съоръжения, остава опцията за покупка на лизинг.
Нещо повече, всяка банка има минимален и максимален размер, който можете да заявите, както и такси към банката, които ще дължите. Важно е да знаете, че в повечето случаи лихвеният процент на инвестиционния кредит се променя всяка година. Това означава, че не е фиксиран.
Преди да кандидатствате за инвестиционен кредит ви препоръчваме да проучите условията на различните банки, включително какви размери суми могат да ви отпуснат, какви са условията за такси и лихви, както и сроковете за погасяване на кредита.
Всяка една информация е важна за вас, за да сте сигурни, че избирате най-добрите условия според вашите нужди. При избора на банка и след определяне на размер и срокове за погасяване, следва подаването на документи за одобряване на инвестиционен кредит. Имайте предвид, че всяка банка има определени процедури, видове документи и изисквания за кандидатстване за кредит.
