Когато се нуждаете от личен заем за консолидиране на дълг по кредитна карта, подобряване на жилището си или за други цели, отделяте ли време, за да сравните лихвените проценти, или се съсредоточавате върху незабавното получаване на парите?
Сравняването на цените е добра идея, когато ще поемете голям финансов ангажимент, като например теглене на заем.
Ето как да сравните и да кандидатствате за личен заем.
- Проверете кредитоспособността си
Преди да започнете процеса на кандидатстване за какъвто и да е заем, е добре да проверите кредита си.
Кредитната история и кредитният рейтинг са сред финансовите фактори, които заемодателите обикновено разглеждат, когато оценяват молбата ви за заем. Кредитната ви история може да повлияе на това дали кредиторът ще ви одобри за заем и на лихвения процент, който ви се предлага. По принцип добрият кредит може да улесни получаването на заем и на благоприятен лихвен процент.
Кредиторите могат също така да вземат предвид съотношението на дълга към дохода ви, когато преценяват дали да ви отпуснат заем (което представлява общата сума на всички плащания по дълга, които трябва да правите всеки месец, разделена на брутния ви месечен доход). Това съотношение помага на заемодателите да разберат колко добре ще можете да се справите с изплащането, ако ви отпуснат личен заем.
- Кандидатстване за предварителна квалификация
След като сте проверили кредитоспособността си, можете да кандидатствате за предварителна квалификация.
Предварителната квалификация е процес на кандидатстване, при който кредиторът преглежда споделената от вас информация и ви предлага оферта за заем, за която може да отговаряте. По време на предварителната квалификация заемодателят обикновено извършва „мека“ кредитна проверка, която няма да се отрази на кредитния ви рейтинг.
Въпреки че предварителната квалификация не означава, че сте одобрени за заем, тя ви помага да разберете дали има вероятност да бъдете одобрени и за какви условия на заема може да отговаряте. Ако решите, че искате да продължите с офертата, за която сте предварително квалифицирани, ще трябва да подадете официално заявление директно до заемодателя, който след това ще извърши твърда кредитна проверка, която може да повлияе на кредитния ви рейтинг.
Обикновено ще предоставите основна информация:
- Каква сума искате да вземете назаем
- Как ще използвате парите
- Вашия годишен доход
- Вашия трудов статус
- Последните четири цифри от номера на социалната ви осигуровка
Можете също така да търсите варианти за заем, без да получавате предварителна квалификация.
- Сравняване на офертите за заем
След като подадете информацията си, може да получите определена информация, ако сте преминали предварителна квалификация, като например…
- Размер на заема, за който можете да кандидатствате
- Предполагаем размер на месечната вноска
- Очаквана лихва и такси
- Очакван годишен лихвен процент или ГПР
- Срок на заема
Отново е важно да помните, че това са потенциални оферти, а таксите и сроковете са предварителни. Окончателна информация за заема, който кредиторът е готов да ви предложи, ще получите едва след като кандидатствате официално и директно при него.
Неща, които трябва да вземете предвид
Когато разглеждате възможностите за заем, не забравяйте да сравните…
- ГПР – това е цената, която ще ви струва да вземете пари назаем, включително лихвения процент и евентуалните такси. Научете повече за ГПР и защо е важен.
- Срок на заема – Обикновено заемите с по-дълъг срок имат по-ниска месечна вноска. Но те могат да струват повече под формата на лихви в дългосрочен план.
- Таксата за отпускане на заем – Някои кредитори начисляват тази такса за отпускане на заем.
- Всички тези фактори могат да окажат влияние върху общата цена на вашия личен заем.
- Кандидатстване за заема
След като сте сравнили и избрали оферта, можете да попълните заявлението си за кредит.
Не забравяйте, че предварителната квалификация не гарантира, че ще бъдете одобрени за заем. Все пак ще трябва да предоставите допълнителна информация на заемодателя, за да завършите заявлението си.
Заемодателят ще ви каже какво точно трябва да представите. Част от тази информация може да включва….
- Месечни разходи за жилище
- Проверка на самоличността
- Номер на социална осигуровка
- Проверка на доходите
Финализирането на одобрението на вашия заем обикновено води до твърда кредитна проверка. Това може да се отрази на кредитния ви рейтинг, но не би трябвало да доведе до дългосрочни щети.
